◎目次
・2者間ファクタリングについて
・3者間ファクタリングについて
・2者間と3者間ファクタリングの主な違い
・まとめ

2者間ファクタリングについて

2者間ファクタリングとは、サービス利用者とファクタリング会社の間で契約を結び、売掛金を現金化する方法です。この方法は、売掛先の承諾を得る必要がなく、迅速な資金調達が可能です。

2者間ファクタリングの定義

2者間ファクタリングは、サービス利用者がファクタリング会社と契約を結び、売掛金を現金化する取引方法です。
利用者は自社の売掛金をファクタリング会社に売却し、ファクタリング会社はその売掛金に対して一部の手数料を差し引いて現金を提供します。この取引では、売掛先の承諾を得る必要はありません。

■　2者間ファクタリングのメリット

・売掛先に知られずに資金調達ができる
・迅速な資金調達が可能

■　2者間ファクタリングのデメリット

・手数料が高い場合がある
・審査が厳しい場合がある

3者間ファクタリングについて

3者間ファクタリングとは、売掛先に対してファクタリングの利用を事前に承諾してもらい、その後、ファクタリング会社との間で契約を締結する方法です。

■　3者間ファクタリングのメリット

3者間ファクタリングのメリットの一つは、手数料が2者間ファクタリングよりも安くなることです。
売掛先がファクタリングを利用することを了解しているため、信頼があります。その結果、ファクタリング会社は低リスクと判断し、手数料を下げることができます。
また、3者間ファクタリングは審査通過率が高いという利点もあります。売掛先の承諾を得ているため、ファクタリング会社は売掛債権の価値を保証しやすくなります。

■　3者間ファクタリングのデメリット

3者間ファクタリングにはいくつかのデメリットもあります。
まず、資金調達までのスピードが2者間ファクタリングよりも遅くなる可能性があります。売掛先の承諾を得る手続きに時間がかかるため、即日の資金調達が難しいことがあります。また、3者間ファクタリングではファクタリングの利用が売掛先に知られてしまう可能性があります。ファクタリングを利用していることを知られることで、ビジネスパートナーとの関係に悪影響を与えることがあるため、注意が必要です。

2者間と3者間ファクタリングの主な違い

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングは、ファクタリングの契約に関与する者の人数が異なります。
2者間ファクタリングは、「サービス利用者」と「ファクタリング会社」との間で契約が行われます。このファクタリング契約では、売掛先の承諾は必要ありません。そのため、スピーディーな資金調達が可能です。
2者間ファクタリングは、違法な手段ではなく、むしろ国が中小企業の資金調達方法として推奨している方法です。

3者間ファクタリングの主な違い

3者間ファクタリングは、「サービス利用者」「ファクタリング会社」「売掛先」の3者が関与するファクタリング契約です。この場合、売掛先の承諾が必要となります。

まとめ

どちらのファクタリングを選択するにしても、悪徳業者に注意が必要です。ファクタリングの利用は違法ではなく、国が中小企業の資金調達の方法として推奨しています。
しかし、悪徳業者による高額な手数料を請求される可能性もあるため、注意が必要です。

2者間ファクタリングは売掛先に知られたくない場合や迅速な現金化が必要な場合に適しており、3者間ファクタリングは手数料を安く抑えたい場合や、信頼できるファクタリング会社が提供している場合に適しています。